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name: klage-versicherer-strategie
description: Klage-Strategie gegen Versicherer nach erfolgloser aussergerichtlicher Phase. Streitwertbemessung Klage am AG bis EUR 10000 LG ab EUR 10000. Strukturierung Klageantrag bezifferter Hauptanspruch hilfsweise Feststellungsantrag. Substantiierung Versicherungsfall Bedingungswerk-Auslegung. Beweisangebot Sachverstaendigen-Gutachten Zeugen Urkundenbeweis Parteivernehmung. Mahnverfahren als Alternative. Verzugsschaden Zinsen seit Faelligkeit § 14 VVG Anwaltskosten Ueberlegung Erklaerung des Versicherers im aussergerichtlichen Schriftwechsel als Anerkenntnis-Wirkung Hemmungswirkung der Ombudsstelle § 204 BGB.
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# Klage gegen Versicherer — Strategie

## Zweck

Nach erfolgloser außergerichtlicher Phase die Klage strukturieren — bezifferter Hauptantrag plus Hilfsanträge plus Beweisangebote.

## Vor-Phase

- **Anspruchsschreiben** mit Fristsetzung erfolgt
- **Stellungnahme Versicherer** vorliegend (Ablehnung Teilanerkennung)
- **Ombudsstelle** geprüft (siehe Skill `deckungsanfrage-pruefen`)
- **Mahnverfahren** als Alternative geprüft

## Schritt 1 — Streitwertbemessung

- **Hauptforderung** bezifferter Wert
- **Streitwert AG** bis EUR 10000 (seit Justizreform 01.01.2026)
- **Streitwert LG** ab EUR 10000
- **Feststellungsklage** Wert nach § 9 ZPO (typisch ein Drittel des Versicherungs-Werts)
- **BU-Rente** dreieinhalb-faches Jahresleistungs-Betrag § 9 ZPO

## Schritt 2 — Klage-Antrag

### Bezifferter Leistungsantrag

```
1. Der Beklagte wird verurteilt, an die Klägerin EUR [Hauptforderung]
   nebst Zinsen in Höhe von fünf Prozentpunkten ueber dem
   Basiszinssatz seit [Datum Verzug] zu zahlen.
```

### Bezifferter Antrag bei BU

```
1. Es wird festgestellt, dass der Beklagte zur Zahlung einer monatlichen
   Berufsunfähigkeits-Rente in Hoehe von EUR [Rente] ab [Datum] bis
   [Vertragsende] verpflichtet ist, solange der Versicherungsfall
   Berufsunfähigkeit bei der Klägerin vorliegt.
2. Der Beklagte wird verurteilt, die Rückstände in Hoehe von
   EUR [Summe] zu zahlen.
```

### Feststellungsantrag (subsidiär)

```
1. Es wird festgestellt, dass der Versicherungsfall am [Datum]
   eingetreten ist und der Beklagte aus dem Versicherungsvertrag
   Nr. [Nr.] zur Leistung verpflichtet ist.
```

### Anwaltskostenpunkt

```
Der Beklagte wird verurteilt, an die Klaegerin die vorgerichtlichen
Anwaltskosten in Hoehe von EUR [Geschaeftsgebuehr 1,3 plus Auslagen
plus USt] zu zahlen.
```

## Schritt 3 — Substantiierung Sachverhalt

### Versicherungsfall

- Wann eingetreten
- Wie eingetreten
- Welche Versicherungssumme / Bedingung greift

### Anspruchsvoraussetzungen

- Versicherungsfall lag vor
- Bedingungsgemaeße Voraussetzungen erfüllt
- Keine Obliegenheits-Verletzung kausal
- Kein Risikoausschluss eingreift

## Schritt 4 — Bedingungswerk-Auslegung

- AGB-Kontrolle §§ 305 ff. BGB
- Auslegung gegen Verwender § 305c Abs. 2 BGB
- Intransparenz § 307 Abs. 1 Satz 2 BGB
- BGH IV. Zivilsenat-Linien zitieren

## Schritt 5 — Beweisangebote

### Sachverhalt

- **Urkundenbeweis** — Vertragsunterlagen Schadensmeldung
- **Zeugen** — Augenzeugen Schadensfall
- **Parteivernehmung** § 448 ZPO als letztes Mittel
- **Sachverständige** medizinisch bei BU technisch bei Sachschaden

### Bei BU

- **Medizinische Sachverständige** für Berufs-Bezogenheit der Erkrankung
- **Berufsbild** des Mandanten — Beruf vor Erkrankung detailliert
- **Berufskrankheits-Konstellation** bei Bezug zum Arbeitsleben

### Bei Hausrat / Gebäude

- **Sachverständige Bau / Brand**
- **Polizeibericht** Brandermittler

### Bei Lebensversicherung

- **Original-Versicherungs-Antrag**
- **Risiko-Fragen-Beantwortung**
- **Ärztliche Atteste** rückwirkend

## Schritt 6 — Zinsen und Anwaltskosten

### Fälligkeit § 14 VVG

- Mit Abschluss notwendiger Erhebungen
- Spätestens ein Monat nach Anzeige bei Abschlagszahlung Abs. 2

### Verzug § 286 BGB

- Mahnung oder Ablauf vom Versicherer gesetzter Frist
- Anwalts-Aufforderung bewirkt Verzug

### Zinsen-Höhe

- **§ 288 Abs. 1 BGB** — fünf Prozentpunkte über Basiszinssatz
- Bei Geschäftsverkehr **§ 288 Abs. 2 BGB** — neun Prozentpunkte (selten in Versicherungs-Fall)

### Anwaltskosten

- Geschäftsgebühr 1.3 nach RVG
- Bei besonders umfangreich / schwierig 1.5 oder 1.8

## Schritt 7 — Hemmungs-Wirkung Ombudsstelle

- § 204 Abs. 1 Nr. 4 BGB Ombudsmann-Verfahren hemmt Verjährung
- Bei Bescheidung Ende der Hemmung plus sechs Monate

## Schritt 8 — Anerkenntnis im Schriftwechsel

- **Ausdrückliches Anerkenntnis** Versicherer mit Höhe — Bindungswirkung
- **Aufrechnungs- oder Zurückbehaltungs-Erklärung** Versicherer kann Anerkenntnis enthalten
- Vorsicht bei Versicherer-Ankündigung "Wir prüfen weiter" — Anerkenntnis-Wirkung möglich
- BGH IV ZR 178/04 zur Anerkenntnis-Wirkung

## Schritt 9 — Vergleichs-Verhandlung

- Vor Klageeinreichung Vergleichs-Angebot Versicherer schriftlich
- Auch nach Klage — Versicherer-Vergleichs-Bereitschaft typisch hoch
- BGH IV ZR 81/19 Vergleichs-Verhandlungs-Hemmungs-Wirkung
- Bei Vergleich Klage zurücknehmen oder erledigt erklären

## Schritt 10 — Sonderprobleme

### Streitverkündung Drittem

- Vermittler / Makler kann mit-haftbar sein
- Streitverkündung § 72 ZPO

### Klage gegen mehrere Versicherer

- Gesamtschuldner-Klage
- Streitwert nicht addiert

### EuGH-Vorlage

- Bei EU-Recht-Bezug

## Praktische Checkliste

- Anspruchsschreiben mit Fristsetzung versendet?
- Frist abgelaufen?
- Ombudsstelle eingeschaltet?
- Klage rechtzeitig (Verjährung drei Jahre § 195 BGB)?
- PKH bei Mandant geprüft?
- Rechtsschutz-Deckung eingeholt?
- Streitwert berechnet?
- Sachverständigen-Auswahl vorbereitet?

## Ausgabe

- `klageschrift-versicherer-{az}.md`
- Antragsformulierung präzise
- Sachverhalt vollständig
- Anspruchs-Substanziierung mit Subsumtion
- Beweisangebot-Tabelle
- Anwaltskosten-Berechnung

## Quellen

- VVG §§ 1 14 19 28 86 115
- BGB §§ 195 199 286 288 305 ff.
- ZPO §§ 9 72 253 448
- BGH IV. Zivilsenat
- Prölss/Martin VVG
