---
name: fachanwalt-versicherungsrecht-berufsunfaehigkeit-klage
description: "Berufsunfaehigkeits-Versicherung BUV Klage bei abgelehnter Leistung. Begriff Berufsunfaehigkeit 50 Prozent letzte berufliche Taetigkeit. Verweisung zumutbare andere Taetigkeit. Pruefverfahren Versicherer Gutachten. Workflow Antrag Klage AG."
---

# Berufsunfähigkeit-Klage

## Zweck

Mandate von Versicherungs-Nehmern bei abgelehnter Berufsunfähigkeit (BU).

## 1) BU-Begriff

### Definition

- **Berufsunfähigkeit** = > **50 % Beeintraechtigung** in der letzten beruflichen Tätigkeit
- Beruf wie vor Eintritt
- Dauerhaft (typisch > 6 Monate prognostiziert)

### Abstrakte vs. konkrete BU

- Abstrakt: alle Berufe gleichwertiger Art
- Konkret: spezifischer letzter Beruf
- Heute meist konkret

## 2) Verweisungs-Klausel

### Standard

- „Wenn Versicherter zumutbare andere Tätigkeit ausueben kann, ist nicht BU"
- Verweisung auf vergleichbare Berufe

### Änderung 1989

- BGH IV ZR 14/87: Verweisungs-Klausel ohne konkrete Verweisung unwirksam
- Heute: nur **konkrete** Verweisung (auf tatsächlich ausgeuebte Tätigkeit)

## 3) Ablehnungs-Gründe Versicherer

### Pflichtverletzung Anzeige-Pflicht § 19 VVG

- Vorerkrankungen nicht angegeben
- Bei Schwer-Verstoß: Vertrags-Anpassung / Aufhebung

### Mangelnder Beweis BU

- Gutachten beantwortet nicht 50 %-Schwelle
- Eigene Schädigung

### Verweisung

- Andere zumutbare Tätigkeit ausueubar
- Konkret bestätigt

## 4) Workflow

### Phase 1 — Beratung Vers.-Nehmer

- Vertragsprüfung (BU-Klausel)
- Erkrankungs-Stand
- Bisherige Korrespondenz

### Phase 2 — Versicherer-Antrag

- Vollständige Antrags-Unterlagen
- Ärztliche Atteste
- Berufs-Beschreibung

### Phase 3 — Prüfung Versicherer

- Aktenkundige Vorerkrankungen
- Gutachter-Einsatz
- Entscheidung

### Phase 4 — Bei Ablehnung

- Schriftliche Begründung verlangen
- Eigenes Gutachten
- Klage AG / LG je Streitwert

### Phase 5 — Klage

- Streitwert: jaehrliche Rente × Vermutungs-Dauer (oft 5-10 Jahre)
- Sachverständigen-Beweis
- Beweisaufnahme

## 5) Sachverständigen-Strategie

### Eigener SV

- Privatgutachten
- Vorbereitung Mandant

### Gerichtlicher SV

- Vom Gericht bestellt
- Beide Seiten konnen Fragen stellen
- Erfaehrung-Massstab

### Beweis-Niveau

- 50 %-Schwelle muss klar dargelegt sein
- Funktional-Defizite

## 6) Anzeige-Pflicht-Verletzung

### Folgen § 19 VVG

- Bei grober Fahrlaessigkeit: Vertrags-Änderung
- Bei Vorsatz: Aufhebung
- Bei einfachem Verstoß: ggf. nur Pruemien-Anpassung

### Prüfung

- Welche Frage falsch beantwortet?
- Welche Vorerkrankung verschwiegen?
- Kausalitaet mit aktueller BU

## 7) Vergleichs-Verhandlung

### Standard-Ergebnisse

- Einmal-Zahlung statt Renten-Auszahlung (40-60 % Renten-Barwert)
- Anpassung Rente-Höhe
- Befristete Rente mit Nachprüfung

### Vorteile

- Schneller
- Planungs-Sicherheit
- Kein Klage-Risiko

## 8) Aktualität — BGH-Linien

- BGH, Urt. v. 11.12.2019 — IV ZR 8/19 (Anzeige-Pflicht)
- BGH, Urt. v. 22.4.2015 — IV ZR 419/13 (Verweisung)
- BGH, Urt. v. 6.7.2016 — IV ZR 44/15 (50 %-Schwelle)

## 9) Honorar

- Beratung 500-1.500 EUR pauschal
- Klage nach Streitwert
- Erfolgs-Vereinbarung bei Beratung möglich

## 10) Typische Fehler

1. **Anzeige-Pflichten unvollständig** bei Antragstellung
2. **Privatgutachten ohne BU-Spezialisten**
3. **Verweisung-Klausel nicht angefochten**
4. **Verjaehrung 3 Jahre** versäumt

## Anschluss

- `fachanwalt-versicherungsrecht-lebensversicherung-rueckkauf` — bei LV
- `fachanwalt-versicherungsrecht-do-deckungsabwehr` — bei D&O
- `fachanwalt-sozialrecht-krankengeld-aussteuerung` — bei KG-Bezug
